Dalam dunia kewangan, ramai yang mungkin tidak sedar bahawa jika anda tidak layak untuk mendapatkan pinjaman daripada bank, masih ada pilihan lain untuk mendapatkan pinjaman peribadi, iaitu melalui kredit komuniti. Pinjaman kredit komuniti sering kali dikenali sebagai pinjaman wang berlesen KPKT yang diberikan oleh syarikat kredit komuniti. Pilihan ini lebih fleksibel dan popular kerana syarat kelayakan yang lebih mudah berbanding pinjaman bank.
Ada juga yang memilih untuk mendapatkan pinjaman kredit komuniti kerana mereka hanya memerlukan jumlah pembiayaan yang kecil, biasanya di bawah RM10,000, dan ingin kelulusan yang lebih pantas. Namun, dengan syarat kelayakan yang longgar ini, terdapat risiko penipuan oleh Ah Long yang cuba mengeksploitasi pelanggan dengan menawarkan pinjaman wang berlesen seolah-olah mereka adalah syarikat kredit komuniti. Untuk mengelakkan penipuan, berikut adalah 5 cara untuk memohon pinjaman kredit komuniti yang sah:
1. Memahami Apa Itu Kredit Komuniti
Kredit komuniti adalah pemberi pinjaman wang yang berdaftar di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) dan mempunyai lesen yang sah untuk menawarkan perkhidmatan pinjaman wang berlesen kepada pelanggan. Kredit komuniti merupakan penjenamaan semula bagi Pemberi Pinjam Wang Berlesen (PPW). Perubahan ini diwujudkan pada April 2019 oleh KPKT dengan tujuan membentuk industri pemberi pinjaman yang profesional dan menjaga kepentingan masyarakat. Syarikat kredit komuniti hanya menawarkan perkhidmatan pinjaman wang tunai dan tidak menyediakan perkhidmatan kewangan lain seperti akaun simpanan, kad kredit, atau pelaburan.
2. Memahami Kawalan Syarikat Kredit Komuniti
Syarikat kredit komuniti di Malaysia tunduk kepada kawalan KPKT dan tertakluk kepada undang-undang yang dikeluarkan dalam Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Akta ini mengandungi garis panduan yang perlu diikuti oleh syarikat kredit komuniti, termasuk kadar faedah maksimum yang boleh dikenakan, hak-hak peminjam yang perlu dijaga, dan tindakan yang sah yang boleh diambil oleh syarikat kredit komuniti jika peminjam gagal membayar pinjaman. Oleh itu, pastikan anda mengenali peraturan dan undang-undang yang mengawal syarikat kredit komuniti untuk menghindari penipuan.
3. Memohon Melalui Platform Pinjaman Peribadi yang Sah
Pastikan anda memohon pinjaman kredit komuniti melalui platform yang sah dan berlesen. Syarikat kredit komuniti yang sah tidak akan meminta bayaran pendahuluan atau memegang kad ATM anda sebagai jaminan. Anda boleh memohon pinjaman kredit komuniti dengan jumlah serendah RM500 dan sehingga RM20,000 dengan tempoh pinjaman antara 3 bulan hingga 4 tahun, bergantung kepada jumlah pinjaman.
4. Pilih Kredit Komuniti Berdekatan dengan Anda
Untuk mempercepatkan proses permohonan, lebih baik memilih syarikat kredit komuniti yang berdekatan dengan anda. Beberapa syarikat kredit komuniti mewajibkan pemohon datang ke pejabat mereka untuk menandatangani perjanjian pinjaman setelah pinjaman diluluskan. Dengan memilih syarikat yang berdekatan, anda dapat menguruskan proses ini dengan lebih mudah.
5. Semak Status Syarikat Pinjaman Wang Berlesen dengan i-Kredikom
Untuk memastikan bahawa syarikat kredit komuniti adalah berlesen dan sah, anda boleh menggunakan aplikasi i-Kredikom yang disediakan oleh KPKT. Aplikasi ini membolehkan anda memeriksa status syarikat pinjaman wang berlesen dengan cara mencari nama atau nombor lesen syarikat tersebut. Aplikasi ini akan mengesahkan jika syarikat tersebut mempunyai lesen yang sah di bawah KPKT. Namun, perlu diingatkan bahawa data i-Kredikom hanya mencakup syarikat di Semenanjung Malaysia.
Kesimpulannya, memohon pinjaman kredit komuniti adalah satu alternatif yang baik jika anda memerlukan pinjaman peribadi dengan cepat. Namun, pastikan anda mengikuti panduan di atas untuk memastikan bahawa anda mendapatkan pinjaman dari syarikat kredit komuniti yang sah dan terhindar dari penipuan Ah Long. Selain itu, pastikan anda memahami syarat dan undang-undang yang mengawal industri pinjaman wang berlesen KPKT. Dengan tindakan berjaga-jaga, anda dapat menghindari penipuan dan mendapatkan pinjaman peribadi yang selamat dan sah.
